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正文 第16章 我发现了个问题

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    张非凡酒量浅薄,在酒场上经验甚少,又不会挡酒,怎是这些酒场老手的对手。在众人劝说下,不到一个小时,三杯茅台下肚,便已喝得伶仃大醉,醉的东倒西歪,倒是赵大刚早已习以为常,与众人谈笑风声,一顿饭吃得好不快活。

    “罗总,我……我们下午还要去哪几家调查?”张非凡话都说不清楚了。罗大成呵呵一笑,“张经理今天太辛苦了,下午先去做个足疗放松一下,等醒醒酒再说。”

    张非凡说不行,坚持要去做现场调查。从云海天出来,一见风,顿时头晕脑胀,天旋地转,趴在花池前一阵狂吐。罗大成与赵大刚勾肩搭背,三人一起去了良子足疗。

    等张非凡从足疗店醒来,已是下午五点半,心说糟糕,捂着脑袋来到了大厅。

    罗大成与赵大刚正在喝功夫茶,见张非凡来到,笑着说,“张经理真是好酒量,中午一人单挑我们四个,让我们这些酒场老手都自愧不如啊。真是江山代有才人出,长江后浪推前浪啊!”说着,让了个座位,给张非凡沏了一碗茶。

    张非凡正口渴,端起来一口饮尽,“要坏事了,这些贷款客户还没完成现场调查拍照,顾行长还要周末上会呢!”

    罗大成笑着道,“不妨事,都来了咱们千牛镇了,哪里能让张经理空手而归。”说着,他从包里取出一个U盘,递给张非凡道,“下午我已经安排公司的人去养殖户家里把照片拍好了,按你们的要求给编了号码,你拿去用就是了。”

    张非凡正在犹豫,王冲电话打了进来,“怎么样,现场调查的情况如何?”

    张非凡支支吾吾道,“还在进行,恐怕回去要很晚了。不过师傅您放心,无论如何,我也在今天完成全部的现场调查。”

    “需不需要我等你?”

    张非凡慌忙道,“不用了,这是我入职后第一笔独立完成贷款,我一定保质保量完成任务!”

    “好,记住,不要吃客户的饭。若非要吃,记得买单,回来找我报销。”

    中午一顿饭花了五六千块,快抵得上张非凡一个月工资了,他哪里敢说实话,连忙答应下来。刚挂电话,顾天德又来了电话,“小张啊,听说你中午跟客户吃饭了?”

    张非凡看了一眼赵大刚,难道是赵大刚告状?不过也不应该,这顿饭他也没少喝,应该是另有人跟顾天德通风报信,张非凡只得道,“顾行长,中午随便吃了点。”

    顾天德叮嘱道,“这个客户是我们区里的一个重点企业,区里的领导也特别关照过,你做调查时要用心尽力,要是有些瑕疵的话,能尽力帮忙就帮一下,记住,不能对客户吃拿卡要!现场调查做完没有?”

    “照片拍的不全,客户帮忙给拍了一部分。”

    顾天德道,“那就从简尽快吧,你准备一下贷审会的PPT,争取明天下午上会!”

    “顾行长,会不会有点急了?我怕准备的不充分。”

    顾天德不悦道,“年轻人遇到困难就要想办法去解决,而不是一味的退缩,能不能做到?”

    张非凡汗都下来了,“能,一定按时上报!”

    罗大成嘴角露出一丝笑容,对张非凡道,“张经理,你看也差不多六点了,咱们先去吃晚饭吧!这次贷款的事情,还得请张经理帮忙呢!”张非凡说我可不敢吃了,还要回去加班弄资料,吃饭的事情以后再说吧。

    他接过了罗大成手中的U盘,与赵大刚回到行里,准备补充资料和明日贷审会PPT。到了行门口,赵大刚把车停到自己车旁边,打开后备箱,里面有两箱飞天茅台,他自己搬了一箱放在自己车上,对张非凡道,“这罗大成好大的手笔,一出手就是两箱茅台,两万多块钱啊!”

    张非凡问,“我们怎么能要客户的东西?”

    赵大刚说,“干咱们这行的,你还真指望靠贷款发的那点绩效过日子啊,那还不得天天喝西北风?”

    张非凡:“这岂不成了受贿?”

    赵大刚呵呵一笑,“这怎么算是受贿?我们帮客户贷款,利息上给他们点优惠,他们不拿出点好处来表示一下?他们省了钱,咱们还有的赚,客户也愿意这么干啊,收下吧,这是行规。”

    张非凡坚决不要。

    赵大刚有些不高兴了,“你要是不收,那就连中午吃的饭也一起吐回给罗大成。别整的自己多么清高似的,你以为人人都跟王冲那样呢,一点人情世故都不通,难怪在总行惹了人,被降职到咱们城东支行来。”

    “这个……”

    “收了吧,你以为行里李清泉、顾天德都是干净的?像这笔贷款真放下来,真正能拿到好处的在上面呢,就算出了事,也是上面有人扛雷,领导吃肉咱们喝汤,这点都是小恩小惠,收了吧,免得被人说不近人情。对了,我认识个回收名烟名酒的,你要是想出手,回头我把他电话发给你。”说着,赵大刚关上车门,发动了汽车,扬长而去。

    这是张非凡第一次收客户的馈赠,上次在新希望章老板送购物卡,被王冲很坚决的拒绝了,他还告诫自己,千万不要跟客户发生不正当的交易,可是当他往酒桌上一坐时,整个事情就已经变了样子。

    整个晚上,张非凡在加班整理贷款资料,把罗大成和自己拍的照片打印出来,心中总觉得有些不得劲,等回到家,小心翼翼的将那箱茅台搬到了自己房内,先是放在厨房,又拿出来放在储藏室,最后藏在了床底下,好像是做了亏心事一般,生怕被别人发现。

    躺在床上,张非凡翻来覆去睡不着,原本睡眠质量一向很好的他,竟然失眠了。收受客户的馈赠,让他心有不安,他不断劝说自己,这是第一次,也是唯一一次,下不为例。

    贷审会,全称为信贷审批委员会,主要负责表内外授信业务、资金拆借业务、代理授信业务等,是银行经营性资产质量的监督和指导机构。东华银行刚成立时,所有贷款都集中到总行审批,林天华上台后,简化了授信流程,下放授信权限,实行总行、事业部、分行分级授权的三级贷审会制度。

    各支行根据资产质量、风险管控能力,分别授予不同的审批权限,比如王冲所在的城东支行,由于排名靠后,盈利能力较弱,自主审批权限仅为200万元,正因如此,为了规避上报总行,原本由天禽养殖社申贷的2000万贷款业务,拆分成十几户养殖户,每户不足200万的业务。

    城东支行贷审会由五名委员组成,其中三名是风险管理部员工,其余两人是合规经理和财务经理,顾天德是行长,不在贷审会名单之中,但拥有对贷审会通过业务的一票否决权。

    第二天上午,张非凡将申贷资料找王冲签字后,报给了支行风险管理部。风管部老总是顾天德亲信,很快就通过了初审,并通知张非凡下午两点上贷审会。

    张非凡早早来到了会议室准备,这是他入职以来第一笔以主办客户经理身份经手的业务,协办李巧薇病假,想到一会儿就要面对贷审会委员的各种质疑和提问,张非凡心中难免有些紧张。

    王冲看到张非凡在深呼吸,笑着道,“第一次嘛,紧张是很正常的,慢慢就习惯了。”

    张非凡说心里没有底气,王冲拍了拍他肩膀,“咱们东华银行贷审会向来有个传统,第一次上会的客户经理,都会想方设法的刁难你,尤其是提问一些稀奇古怪的问题,问的你甚至怀疑人生,经常一些新手会被他们问得举手无措,当场被逼哭了的也不是没有。”

    “真的呀?”

    “你就按准备的PPT陈述就好,这笔业务是你经手的,情况你也了解,正常回答就是了。如果回答不了,我来帮你补充。”

    按照贷审会议事规则,这笔业务王冲应该回避,但是在实际执行中,为了确保贷款过审,业务部的负责人一般都会列席会议。各位委员入席,奇怪的是信贷一科的李清泉也跟着进了会议室。

    王冲有些不悦,“又不是你们部门的业务,你怎么来了?”

    李清泉道,“下午刚好没事,来这里跟着王主任学习一下业务,怎么,不欢迎嘛?”

    会议进行的出奇的顺利,张非凡做完陈述之后,贷审会主任及其他几名委员提了几个无关痛痒的问题,很快就达成了一致意见。

    王冲一边听张非凡的陈述和答辩,一边翻阅贷款资料,在讲到利润测算时,他忽然发现了一个问题,就是每斤肉食鸡的成本价在3.7元,市场价是4元左右,而养殖社那边给出收购价却是4.2元,从养殖户的角度来看,他们的利润绝对可以覆盖贷款,但是从担保企业天禽养殖的角度来看,这种业务模型,肯定是赔本的买卖。

    “这个模型有点古怪。”王冲心中犯疑,他测算了下,若这样下去,天禽养殖社每年要亏损三百多万元,而在看天禽养殖社的财报中,他发现表中有一笔非营业收入500万元,正是这笔收入,让整个养殖社利润成为正数,这是他之前忽视掉的部分。

    由于这笔业务顾天德已经打过招呼,贷审会主任并不想耗费太多时间,于是道,“情况大体我们都已经了解了,如果各位委员没有别的问题的话,下面我们进行表决。”

    “等等!”王冲站起来道,“我发现了个问题,请张非凡来解答一下。”

    此言一出,众人都向王冲看了过来。

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